고정금리와 변동금리의 차이점, 무엇이 좋은걸까?, 장단점 비교

고정금리 변동금리 차이점

안녕하세요, 새로워지구입니다!

오늘은 대출을 받거나 금융 상품을 선택할 때 자주 접하는 고정금리와 변동금리의 차이점과 각각의 장단점에 대해 알아보려 합니다.

대출 금리 방식에 따라 이자 비용과 리스크가 달라지므로 이를 제대로 이해하는 것이 중요한데요

그럼 고정금리와 변동금리의 개념과 장단점, 선택 시 고려할 점들을 자세히 살펴보겠습니다.

그럼 오늘의 포스팅 시작하겠습니다!

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출저 : pixabay

1. 고정금리란?

고정금리는 대출을 받을 때 처음 설정한 금리가 만기까지 변동하지 않는 방식입니다.

즉, 처음 계약한 금리를 대출 기간 동안 그대로 유지하는 것이 특징입니다.

금리가 고정되어 있으므로 대출자가 미리 상환액을 예측할 수 있는 장점이 있습니다.

예를 들어, 대출 시 3%의 금리를 적용받았다면 만기까지 매월 같은 이자를 납부하게 됩니다.

 

고정금리의 장점

• 예측 가능성: 금리가 변하지 않기 때문에 매달 납부해야 할 이자를 쉽게 예측할 수 있습니다.
• 금리 상승 리스크 회피: 시장 금리가 오르더라도 고정금리를 선택한 사람은 영향을 받지 않아 안정적으로 대출을 상환할 수 있습니다.

고정금리의 단점

• 금리 하락 시 손해 가능성: 만약 시장 금리가 하락할 경우, 고정금리 대출자는 더 높은 이자를 내게 됩니다.
• 초기 금리 부담: 변동금리보다 초기 금리가 다소 높은 경우가 많습니다.

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2. 변동금리란?

변동금리는 일정 기간마다 금리가 조정되는 방식입니다.

대출 당시의 금리가 만기까지 유지되는 고정금리와 달리, 변동금리는 시장 금리와 연동되어 일정 기간마다 바뀌므로 대출자가 납부할 금리도 변동하게 됩니다.

 

변동금리는 대체로 기준금리에 스프레드를 더한 형태로 결정되며,

시장 금리가 하락하면 이자 부담이 줄어들 수 있습니다.

 

변동금리의 장점

• 금리 하락 시 유리: 금리가 내려가면 대출자의 이자 부담이 줄어듭니다.
• 초기 금리 부담이 적을 가능성: 변동금리는 고정금리보다 초기 금리가 낮은 편인 경우가 많아, 대출 초기 상환 부담이 적을 수 있습니다.

변동금리의 단점

• 금리 상승 리스크: 금리가 상승할 경우 대출자의 상환 부담이 커질 수 있습니다.
• 예측 불가능성: 금리가 주기적으로 변동되기 때문에 장기적인 상환 계획을 세우는 데 어려움이 있을 수 있습니다.

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3. 고정금리와 변동금리의 비교

구분	고정금리	변동금리
금리 변화	일정하게 유지	시장 금리에 따라 변동
예측 가능성	높음	낮음
초기 금리	비교적 높음	비교적 낮음
금리 상승 시	안정적 (금리 인상 영향 없음)	상환 부담 증가 가능
금리 하락 시	손해 가능성 있음	상환 부담 감소 가능

 

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4. 고정금리와 변동금리, 무엇을 선택해야 할까?

고정금리와 변동금리의 선택은 시장 상황, 대출자의 재정 상태, 향후 금리 전망 등을 고려하여 신중히 결정해야 합니다. 

간단하게 생각하면,

대출이 필요한경우, 저금리 상태일때는 고정금리가 유리한 것으로 생각 할 수 있습니다.

그러나 고금리 상태일 경우에는 금리의 상승,하락 유무를 예상하기가 어렵기에,

신중하게 대출상품을 선택해야하겠습니다.

시장 금리 전망: 만약 앞으로 금리가 상승할 가능성이 크다고 예상된다면 고정금리를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다. 반대로, 금리가 하락할 것으로 예상된다면 변동금리가 유리할 수 있습니다. 대출 기간: 대출 기간이 길다면 변동금리를 선택할 때 장기적인 금리 상승 위험이 있으므로, 신중하게 고려해야 합니다. 대출자의 리스크 감내 능력: 대출자가 금리 상승 리스크를 감수할 여력이 있다면 변동금리를 선택할 수 있습니다. 그러나 안정적인 상환을 원한다면 고정금리가 더 적합할 수 있습니다.

 

가령, 1억원의 대출을 3% 고정금리로 받는 경우와 변동금리 2.5%로 시작하는 경우를 비교해본다면,

고정금리로 선택했다면 매달 상환금액은 일정하겠지만,

변동금리는 시간이 지나면서 금리가 오르거나 내릴 수 있어 매달 상환금액이 달라질 수 있습니다.

예시) 고정금리: 연 3% 고정 -> 매달 약 250,000원 상환 변동금리: 연 2.5% 시작 -> 금리가 상승하여 3%로 변동 시 매달 약 275,000원 상환으로 상환금액 증가

또한 아래와 같은 사항도 참고하시면 좋겠습니다.

대출 기간 내 금리변동 주기 확인 변동금리 선택 시 대출 기간 동안 몇 번의 금리 변동이 발생할 수 있는지 확인해야 합니다. 조기 상환 수수료 고정금리 대출을 조기 상환할 경우 수수료가 발생할 수 있으므로 상환 계획을 신중히 세워야 합니다. 대출 상품 비교 고정금리와 변동금리의 조건을 꼼꼼히 따져보고 본인에게 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

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마치며

오늘은 고정금리와 변동금리에 대해 알아보았습니다.

고정금리는 안정성을 중시하는 분들에게 적합하고,

변동금리는 금리 변동에 따른 이자 혜택을 기대하는 분들에게 유리할 수 있습니다.

 

대출이나 금융 상품 선택 시 자신의 상황과 시장 전망을 고려해 현명한 결정을 내리는 것이 필요하며

오늘의 포스팅이 도움이 되셨길 바랍니다! 감사합니다. 

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